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悉尼

理财简单?三个问题难倒逾90%澳洲老年人

2019-04-26 来源: 澳华财经在线 原文链接 评论0条

一项关于老年人理财的调查显示,只有7%的澳大利亚老年人能够正确回答调查问卷上列出的三个“简单问题”(见本文的最后),而三分之一的受访者把所有三个问题都答错了。

近期,一项关于老年人理财的调查显示,只有7%的澳大利亚老年人能够正确回答调查问卷上列出的三个“简单问题”(见本文的最后),而三分之一的受访者把所有三个问题都答错了。研究人员称,这暴露出澳大利亚人对理财一无所知的“危险程度”。

研究报告的撰写者、邦德大学(Bond University)统计学副教授Adrian Gepp称,随着年龄的增长,人们的财务知识水平会逐渐下降,而一旦超过了70岁,这种能力的下降速度会更加明显。

Gepp博士表示,虽然有其他覆盖不同年龄段或人口群体的财务能力研究,但“很难进行比较,因为不存在一个共同的衡量标准”。

“但从表面上看,这次的研究结果似乎比其他许多针对普通人群的研究结果都要糟糕。” Gepp博士补充称,“社会上有一种普遍的误解,认为婴儿潮一代(指从1946至1961年出生的人)更懂得理财,而所有的批评都是集中在年轻一代身上。事实上另一方也存在问题。”

Gepp博士表示,人们“往往对自己掌握的金融知识和技能过于自信”,而不懂金融的人“更有可能经历资产损失以及退休后储蓄不足”。

研究发现,女性受访者的情况普遍较差,单身人士和健康状况不佳的人也是如此。收入较高、更为年轻的已婚男性表现最好。

论文的第一作者、博士生Rui Xue表示,养老、保险和其他基金提供者应该为老年客户设计量身定制、易于理解的产品。“个性化产品将更容易理解,并使客户更有可能优化他们的收入流。”

他还建议开发免费的在线和移动应用程序,专门针对澳大利亚老年人,让他们能够“游戏般地学习”如何正确投资和选择退休收入理财产品。

“金融理财教育是澳大利亚在职人士,尤其是临退休人员提高理财水平的有效途径,这样澳大利亚下一代老年人的金融素养就会有所提高。” Rui Xue称。

这项调查是由澳大利亚国立大学的一组研究人员与澳洲财富巨头AMP、调查机构Rice Warner和澳大利亚老年人协会(National Seniors Australia)合作进行的,由澳大利亚研究委员会资助。3400名年龄在55岁至85岁之间的澳大利亚老年人协会会员参与了该调查。研究首次发表在4月14日的《Accounting & Finance》杂志上。

现在,看看下面的问题,测试一下你的理财水平吧。

问题一:你认为以下哪种投资选择在一年内最有可能导致亏损?

A)保守型/现金投资

B)成长型/高成长型投资

C)平衡型投资

D)不清楚

问题二:你认为以下哪种投资选择在一年内最不可能导致亏损?

A)保守型/现金投资

B)成长型/高成长型投资

C)平衡型投资

D)不清楚

问题三:如果你面临两种选择,一是现在收到1万澳元,二是一年后获得更多现金。那么一年后这1万澳元需要增加到多少,才能让你放弃第一种方案,选择第二种方案?

答案:

问题一:B)成长型/高成长型投资

问题二:A)保守型/现金投资

问题三:视财务状况而定,但至少要能够跑赢通胀并留有一定的盈利空间(≥10250澳元)。

你答对了吗?

注:成长型/高成长型投资是指股票的权重较高,固定收益类产品、房地产和现金的投资权重低于平均水平。

平衡型投资是指股票、固定收益类产品、房产和现金的组合较为均衡。

保守型/现金投资是指现金和/或固定收益类产品的权重较高,股票投资的权重低到可以忽略不计。

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