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悉尼

养老金业绩排名:大型银行零售基金垫底

2019-07-20 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

澳大利亚行养老金协会(Industry Super Australia,ISA)指出,澳大利亚联邦银行(CBA)、西太银行(Westpac)和海事工会(maritime union)提供的基本养老基金产品业绩表现最差,并敦促相关监管机构提升行业标准。澳财网特约评论员、博满金资首席执行官高松谕对此发表了评论。

据了解,ISA采用澳大利亚审慎监管局(APRA)提供的数据,对各种MySuper产品在过去五年内的投资回报率进行了排名。

ISA代理首席执行官Matthew Linden说道:“绝大多数的MySuper会员都获得了‘显著的投资收益’,特别是行业基金旗下此类产品的会员,年均净收益高达8.2%。”

但是,一些大型供应商“似乎陷入了困局”,过去五年的年均收益率低至5%。

Linden说道:“尽管部分零售MySuper产品还是具有竞争力的,但是绝大多数零售基金MySuper产品表现不尽如人意。”

什么是MySuper?

 根据澳大利亚财政部的说明,2012年政府立法将默认养老金产品称为“MySuper”。从2014年1月1日起,只有提供“MySuper”产品的养老金才有资格获得新员工的默认养老金缴费。

 从2017年7月1日起,所有默认投资选项的养老金账户将被要求投资于MySuper产品。

 之所以有MySuper的变化,是为了提供更为简单、经济、均衡的产品,给绝大多数通常选择养老金默认投资选项的普通工作者。

 有关MySuper的政策和法律规定,可以查询ASIC和APRA网站,如果你不清楚或者想了解自己的养老金是不是MySuper,可以联系您的养老金公司查询。

协会呼吁监管机构加强监督

ISA呼吁澳大利亚审慎监管局加大监管行动,以确保养老金会员获得最佳的结果。

据悉,澳大利亚审慎监管局正在准备发布有关养老金产品业绩的衡量基准。这样一来,消费者和政策制定者都能够对基金的投资回报有一个更为明确的预期。

与此同时,新的立法将要求养老金受托人开展年度“业绩结果测试(outcomes test)”,用于确定旗下会员在另一个基金中是否可以获得相对更好的回报。

截至目前,MySuper产品累计拥有超过1500万个会员账户,占所有养老金会员账户的一半。引入MySuper制度的初衷,是确保没有选择基金的员工能够默认进入一个简单、收入低的产品选项。

自2014年以来,澳大利亚雇主必须选择一款MySuper产品作为其默认的养老基金产品。这一市场规模大约为7000亿澳元,行业基金占据绝对的主导地位。原因是,行业基金是工作薪酬和相关协议中最常使用的基金。

在本次ISA发布的排名中,Hostplu、AustralianSuper和Cbus等大型行业基金以及Cbus都位居前列。

金融科技公司Sargon旗下的Max Super是唯一一款排名进入前二十的零售基金。而Max Super中的MySuper选项仅有2000万澳币的资产,由全球投资巨头黑石集团(Blackrock)负责管理。

Sargon首席执行官Phillip Kingston说:“Max Super代表着澳大利亚养老基金产品的未来,不谈政治、没有议程、也没有佣金。”

对于采用单一策略的基金和采用全生命周期方式的基金产品,则需要谨慎对待。这些基金产品往往处于排名垫底的位置,并且通常以“基数大、不得不采取保守投资方式”作为说辞。

鉴于股市回报率相对要高,一些规避风险的投资者在过去五年中的投资表现不佳。部分基金已经不对新的会员开放。

Linden表示,澳大利亚审慎监管局必须对这些因素进行综合考虑,用于评估回报率相对较差是否存在正当的理由。

养老金市场缺乏竞争

通常而言,采用非MySuper产品的员工被称之为“选择性”会员。

Linden表示:“相比选择性基金产品会员,默认MySuper产品的会员似乎表现更好。因此在非MySuper产品市场需要收集更多的权威数据,让相关受托机构承担相应的责任。”

与此同时,澳大利亚生产力委员会(Productivity Commission)指出,养老金市场缺乏以消费者为导向的竞争机制,尤其是默认养老金市场。

在一份最终报告中,澳大利亚生产力委员会建议制定一份“表现最佳”的基金名单作为默认基金的选择。

委员会指出,表现不佳的养老基金既有默认基金,也有选择性基金。但是绝大多数(并非所有)受影响的会员都属于零售基金会员。

“默认基金的表现相对要好。但是,会员分配至不同默认基金的方式不同意味着,很多会员(至少160万会员账户)最终业绩表现不佳,继而导致这些会员退休后的储蓄减少接近一半。”

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