工行不良贷款“剪刀差”下降 净利润同比增2%

【财新网】（记者 武晓蒙）素有宇宙行之称的工行如期交上2017年中期“成绩单”。对这个成绩单，该行董事长易会满表示，“这是四年来比较亮眼的半年报。”

具体来讲，截至6月末，工行不良率1.57%，比年初下降0.05个百分点，贷款逾期率比年初下降0.42个百分点，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”比年初下降32%；拨备覆盖率145.81%，较年初上升9.12个百分点；净利润1536.87亿元，同比增长2%。

不良贷款改善是本次中报业绩的一大亮点。“不良贷款率、逾期贷款率、剪刀差，这些指标改善给不良贷款今后的劣变，减少了一些压力。”易会满称。

此外，他介绍了工行的不良贷款处置情况。上半年不良贷款绝对额上升了50余亿元，但实际贷款劣变成的不良贷款是960亿元，上半年处置了911亿元。“其中，现金清收达到42.3%，这个水平在同业中是非常高的。”

“这三年，工行各年的不良贷款处置都在2000亿元左右，一年拿出‘真金白银’用以核销贷款650亿至700亿元。工行有大量拨备，有强大的财务能力才能支撑1.5%多的不良水平。”易会满称。

不过，据此前财新网报道，工行曾因连续拨备覆盖率不达标被央行MPA扣分。在3月30日的2016年年报业绩发布会时，易会满表示，MPA工行评级是B级，目前对评级满意。（见财新网文章“工行降至拨备覆盖率136.69% 易会满称符合监管要求”）

信贷投放方面，上半年工行境内新增贷款6248亿元，存量到期收回移位再贷1.04万亿元，实际新投放信贷总量1.66万亿元。

对市场关注的房贷问题，工行行长谷澍介绍称，上半年境内分行的个人住房贷款比年初增加3700多亿元，新增贷款主要是支持了居民居住、改善项目住房需求，首套房的占比超90%。“新发放的个人住房贷款，在16个热点城市中的比例，比去年末下降了13个百分点。”

净息差企稳回升 非息收入下降

利润方面，工商银行上半年净利润1536.87亿元，同比增长2%；营业收入3621.51亿元，增长1.3%，其中利息净收入增长7.1%,非利息收入下降9.9%。

利息净收入方面，上半年生息资产平均余额、计息负债平均余额同比均有所上升，但各自的平均收益率同比均下降，最终整体的净息差（NIM）是2.16%。

对此，谷澍表示：“NIM有企稳的迹象，在可比同业中处于领先水平。目前的NIM是2.16%，和上年末持平，比一季度上升4个BP；如果还原营改增前，比上年末是上升3个BP。”

关于未来，谷澍回答记者提问时表示，要在资产端和负债端同时发力。在信贷结构的投放方面，加快发展小微企业贷款和个贷，这些贷款的利率市场化影响比较小；在负债端，坚持以存款性负债的主要资金来源。“上半年存款的付息率比上年末下降了16个BP，这对于全行的利率水平也起到了非常大的作用。”

据财新记者统计，目前公布中报的银行中极少有计息负债付息率同比下降的，但工行是其中之一。其中一个主要原因是工行的同业负债占比非常小，上半年金融市场资金利率攀升对其影响不大；此外，新增负债中存款的增量远大于其他项目。截至6月末，该行客户存款余额19万亿元，增长6.7%。

不过，非利息收入同比下降9.9%，其中手续费及佣金净收入766.70亿元，下降6.2%，报告称主要是报告期内债券和资本市场波动、保险产品监管、营改增等因素影响。

近一年来，保监会针对中短存续期银保产品和万能险连续出台新规，是否影响了银行代销和中间业务收入？对此，易会满在回答财新记者问题时表示，今年上半年保险中间业务收入的确有所下降。但并未透露具体降幅。

中报显示，截至6月末，工行资产共25.51万亿元，比上年末增长5.7%；负债共23.48万亿元，比上年末增长6%。■