澳洲四大银行每日“洗钱”规模高达500万，行业监管力度成迷

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作者：作者：Ray Liu 刘骁

澳财网金融分析师

ray.l@bmyg.com.au

澳大利亚大型银行反洗钱系统中的漏洞正被犯罪集团利用，每天可以“清洗”高达500万澳元的非法现金。澳洲的四大银行无一幸免均被涉及。

澳洲联邦银行（Commenwealth Bank of Australia，ASX：CBA）前一段曝出了沸沸扬扬的“洗钱丑闻”，被澳洲金融犯罪监管机构AUSTRAC告上法庭，涉嫌违反反洗钱以及反恐怖主义融资法。这也使本已丑闻缠身的澳洲银行业的形象再度下跌，而市场纷纷开始质疑除了联邦银行，其它四大银行是否也存在此类问题。

根据澳洲联邦和州政府警务机构的调查新细节显示，澳大利亚大型银行反洗钱系统中的漏洞正被犯罪集团利用，每天可以“清洗”高达500万澳元的非法现金。澳洲的四大银行，联邦银行、澳新银行（ASX：ANZ）、西太平洋银行（Westpac，ASX：WBC）和国民银行（ASX：NAB）无一幸免，全部都被洗钱集团用来“洗白”非法资金。

同时，犯罪集团甚至被怀疑已经渗透进了澳洲中等规模银行的旗下分行中。警方已经收集到了一个情报，显示一个非法摩托帮集团正在研究如何得到一个中等银行的分行专营权。此前，昆士兰银行在悉尼的Punchbowl分行就在2010年，因墨西哥非法资金通过该行账户洗钱而被关闭。之前Bendigo Bank（本迪戈银行）的一家分行也在2012年涉及非法洗钱活动。

最新的银行业“洗钱丑闻”当然不仅仅是曝光违法行为，也揭露了一个业界的“公开秘密”。那就是相关法律的力度不够以及银行业务控制存在问题，使得犯罪贩子能够以最少或者虚假的身份信息就可以在银行建立个人或公司账户，并存入资金，悄悄地进行数百万澳元的资本转移。

洗钱案例

今年4月，自香港的30岁的Ka Sing Lai，因使用西太平洋银行和联邦银行的账户进行最少2900万澳元的洗钱活动，被判入狱10年。同时Lai的司机，来自香港的Chi Ming To，在新州被抓捕时，警方在他的车中还发现了55万澳元的现金。Ka Sing Lai的洗钱策略很“简单”，他每天向好几个西太平洋银行和联邦银行的分行处存入最多达50万澳元的现金，这些现金存入的账户是澳洲的公司账户，而这些公司账户是由其他香港居民创建的。

早年的一个洗钱案例更为“典型”。2013年11月18日，香港居民Peter Li通过旅游签证前往悉尼的The Star赌场。在一间浴室里，他获得了一个黄色购物袋，警方事后怀疑里面藏有十数万澳元。在24小时后，Peter Li 进入悉尼CBD的澳新银行分行，开了两个账户，存入5万澳元并把居住地址设为赌场。两天后他再次存入了5万澳元，并飞往珀斯，在该地的澳新银行分行向两个独立的香港银行账户各转入了3.5万澳元。最终他在机场被控制，当时海关人员发现他在抵达悉尼5天后试图离开澳大利亚，并且携带14.7万澳元的现金。他被控洗钱罪，并于12月4日获得保释，但规定不许在任何澳洲银行账户存入超过2000澳币。

然而Peter Li 并没有收手，10周后，在2014年2月14日，Peter Li 在悉尼的11家银行分行进行了17次1万澳元以下的存款。而1万澳元正好是触发向AUSTRAC发送可疑存款通知的额度。

在现行立法制度下，银行没有明确的义务要求核实身份证明，也没有明确义务对Peter Li的活动进行质问，或者告知其它分行Li的行为。同时，法律还禁止银行告知Peter Li他的行为已经可疑到足以向AUSTRAC进行报告。该法律的初衷是为了防止犯罪分子提前获知信息。

Peter Li最终于几天后在向联邦银行存入第11笔现金时被逮捕，当时出纳员询问他的姓名，而他拒绝回答，出纳员就报了警。至此，他已经在两天内存入了28.9万澳元的非法资金。

洗钱漏洞仍然存在

政府官员表示，如果澳洲民众们了解到每天在澳洲进行洗钱的非法资金规模，以及如何就可以“容易”地使这些资金转出澳洲，他们可能会相当震惊。

联邦犯罪资产没收小组（Commonwealth Criminal Asset Confiscation Taskforce）的前国家协调人，现AUSTRAC的高级顾问Nick McTaggart表示，澳洲的大型银行以及其他金融机构如果未能进行基本的尽职调查，那么他们就可能违反了“了解你的客户”这一条要求。

同时，金融机构间不分享信息，以及无法从联邦政府和警方处获取如生物特征、犯罪信息、税务数据等信息；都会加剧这一问题的严重性。

McTaggart指出，大多数金融机构只是在合规表格上打了对勾，而并没有进行必要的尽职调查。同时例如电子转账等现代技术也面临着巨大的隐患。任何犯罪分子都可以在今天建立一个公司，将所有资金转入公司账户，然后再将资金转至海外，最后“潇洒离开公司”。而几个月内可能都没有负责人会过问这家公司的问题。

银行回应

国民银行首席风险官David Gall表示，尽管社会为了防洗钱作出了大量努力，但“不怀好意的人总是会试图犯罪”。这就是为什么作为一家银行或者一个行业整体，需要始终保持警惕并与政府和警方合作，需求更多的方式来预防金融犯罪。

西太平洋发言人指出，银行在反洗钱上进行了大量投资，以验证客户身份并报告审核可疑事件，并在适当时终止客户关系。澳新银行称，反洗钱管制是有效的。

本迪戈银行表示之前有洗钱行为的分行已被“适当监督，任何需要依法报告的事项都已提交。”昆士兰银行则拒绝就当年的Punchbowl分行发表评论。

可以看出，其实无论是澳洲的大银行还是其他金融机构，反洗钱的“口号”都有，但是实际的执行力度和监管程度是否到位很难仔细考究。如果政府的反洗钱政策无法达到迫使银行“一查到底”的程度，那么每日仍会有大量的非法资金在澳洲银行被“洗白”并流往海外。

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