为什么在30岁的年纪去买个人保险是值得的？

对于许多年轻的澳大利亚人来说，在“待办事项清单（to-do list）” 上，保险往往排在非常靠后的位置。

然而，他们可能没有意识到的是，个人保险不仅适用于老年人，也适用于各个年龄阶段的澳大利亚居民，尤其是那些对未来充满抱负的适龄工薪阶层。

MLC人寿保险集团和零售合伙人兼首席执行官肖恩•麦科马克（Sean McCormack）说道：“当我们考虑自己的生活，以及生命中一些待办事项时，无论您想要实现什么样的目标，例如存款买房、海外度假、孩子上学等等，所有这些目标的实现都需要有一样东西作为基础，即您赚取收入的能力。”

“如果由于生病、事故或死亡导致您的这种能力丧失，那么您就无法完成您生活中可能想做的所有事情。留下的仅剩下生活的无力感。”

McCormack表示，保险可以为您当前或未来的家庭提供保护，同时也可以让您在充满压力和繁忙的世界中多一份安心，轻松入眠。

“在我的工作中，我看到过不少澳大利亚居民由于没有保险所经历的悲惨故事。例如，他们被迫向家人或政府求助才能生存。但是，在支付相对适度的费用购买了保险的情况下，他们可以保护自己，并确保在实现人生目标的过程中为自己购买了基本的防弹衣。”

保险越早买越便宜

另外，保险买的越早越好。相比晚买保险，早买保险具备明显的优势。

例如，趁早锁定收入保障、或购买人寿保险、或者创伤或重疾险，最明显的获益是您可以享有相对更低的保费。

至于原因，保险公司通常有两种主要的保费计价方式。

第一种是所谓的“阶梯式保费（stepped premium）”，即您需要缴纳的保费将根据您的年龄依次递增。原因是年龄越大，健康出现问题的风险增加，同时触发理赔的概率也越大。

另外一种是“水平式保费（level premium）”，这种保费计价方式不会仅仅因为投保人年龄增加而上升。

McCormack解释称，40-50岁时，阶梯式保费将开始“陡直上升”。因此，在保费大幅增加之前，精明的澳大利亚人会选择在20-30岁进行投保，以锁定一个不错的保费。

“你可能在最初的几年里会多付一点钱，然后如果长期坚持下去，你就会发现自己可以明显获益。”

另外，如果消费者能够得到专业理财顾问的建议，那么在生命早期获得保险的竞争性优势可以最大化。

尽管您可以选择直接去保险公司，或通过比较网站对各种保险产品进行比较，但专家顾问却可以发挥明显更为重要的作用。

理财顾问非常重要

事实上，MLC人寿保险公司在2018年向保单持有人支付了10亿澳元的理赔款项。McCormack指出，为了确保客户能够及时获得这些款项，财务顾问扮演着“至关重要”的角色。

澳大利亚审慎监管局（APRA）最近发布的一份报告指出，通过理财顾问购买保险的客户索赔获批率高于通过其他渠道购买的客户。

McCormack说道：“顾问可以帮助您制定最有效的寿险购买方式，无论是通过您的养老基金购买默认保险是否值得持有，还是阶梯式或水平式保费哪个更适合您。”

而且，如果出现任何问题，他们也会站在您这一边，帮助确保您的保险公司妥善处理索赔。

您可以通过联邦政府注册机构或Adviser Ratings网站找到有关信誉良好、持牌经营的理财顾问信息。

为了自己能够安心入睡，也为了让自己省上一大笔钱，眼下是时候重新调整一下自己的待办事项清单了。

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