提前还房贷？交通银行：将按还款本金的 1% 收取“提前还款补偿金”

交通银行今日（1 日）发布公告显示，自从今年 11 月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

据悉，交行将对相关贷款收取 " 提前还款补偿金 "，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的 1%。交通银行表示，这是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在 2022 年 11 月 1 日前，将仍按原收费标准执行。

" 调整后的收费标准将更加严格。" 有业内人士预计，这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进，仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。

银行减免提前还款补偿金仍是主流

据贝壳财经记者了解到，当前北京地区的银行，大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。

北京地区工商银行某网点的工作人员表示，当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机 APP 上进行预约，并在约定日前打入足够的金额，即可完成提前还款。目前，客户无需缴纳提前还款的补偿金。

建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍，该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款 1 个月，才可预约提前还贷。

此外，招商银行的相关工作人员亦表示，个人房贷的提前还款需提前 1 个月的时间进行预约，但无需缴纳提前还款补偿金。

" 提前还款补偿金并非不存在，而是各家银行多对客户予以减免。" 一位银行业内分析人士告诉贝壳财经记者，在个人住房贷款的合同中，均已明确了提前还款的相关补偿费用，而收取这一费用在国际银行业务中亦是通行做法。

据悉，交通银行此前亦针对部分情况下的提前还款收取补偿金。如客户每年第二次部分提前还款起，交行将收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的 1％。同时，针对贷款期限 2 年（含）以上 5 年（含）以下，1 年内全部提前还款；贷款期限 5 年以上，3 年内全部提前还款，均收取 1% 的补偿金。

近半年房贷早偿较多或是主要原因

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位接受采访的业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。

" 从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。" 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。

亦有银行业内分析人士表示，相关银行或希望通过提高提前还款的成本，来降低当前房贷早偿较多的问题。另有银行个贷部相关负责人告诉贝壳财经记者，近半年来提前还贷的客户相较往年明显增多。

今年以来，市场针对 " 提前还房贷值不值 " 的问题多有讨论。今年上半年资本市场波动不断，各类理财产品收益出现大面积回撤。这成了市场掀起 " 提前还贷潮 " 的重要原因之一。

有提前还款房贷的购房者认为，由于今年上半年市场波动较大，投资普遍处于亏损状态，不如提早还房贷，不仅可以节省房贷利息，还可以防止投资亏损。

" 不过，房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具。一般来讲，个人有稳定收入、每个月还款不超过 40%，负债率相对良性。" 某股份制银行一位理财师指出，如果资金可以进行长期投资，收益率基本上可以 " 跑赢 " 房贷利率，因此他更建议投资而非提前还贷。

银行是否调整跟进仍有待观察

交行率先调整个人按揭类贷款的提前还款补偿金收费标准，是否会引起其他银行跟风效仿？对此，多位业内人士认为，这仍有待观察。

一位银行人士向贝壳财经记者表示，尽管收取提前还款补偿金已经写在合同中，但目前银行极少真正执行，且信贷客户对此的接受程度相对较低，容易引发纠纷。

周茂华亦指出，尽管当前提前还款的客户有所增加，但从总量上占比依然较少，因此是否有必要调整相关收费标准还需根据自身情况而定，同时亦需要观察后续需求市场的复苏情况。

值得注意的是，交行在调整后是否最终收取提前还款补偿金，目前仍是未知数。交行在其公告中指出，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

新京报贝壳财经记者 姜樊 实习生 林静宜

编辑 陈莉 校对 柳宝庆