境外消费 全币卡和双币卡哪个合算？

如今，银行围绕信用卡业务展开了越来越激烈的竞争，各大行在单币种、双币种以及全币种三类卡下面，还推出了不同形式的信用卡。选择空间一大，很多人就开始傻傻分不清楚了，到底什么是单币种，什么是双币种，什么是全币种？我该怎么选择？海外消费时，全币卡和双币卡怎么用最合算？

【单币卡、双币卡、全币卡有啥不同？】单币种信用卡是仅设置单一结算币种的信用卡，传统的信用卡都属于这类型信用卡。双币卡信用卡指同时具有人民币账户和外币账户的银行卡。卡正面右上方贴有“银联” 标识，右下方贴有VISA 或万事达标识。全币种信用卡是指信用卡支持多个国家货币刷卡消费，持卡人在境外消费时，所有的外币交易，都自动按照汇率变为人民币入账，持卡人只需以人民币还款，没有货币转换费。

【银联卡境外POS机刷卡消费不收货币转换费】单币种信用卡。因为单币种信用卡比较简单，在这里不重点进行说明，只重点对双币种和全币种信用卡进行区分。大家只要记得：现在，银联在全球的普及率越来越高，虽然与VISA和万事达还有差距，存在一定局限。银联卡由于采用人民币结算，在境外的POS机上刷卡消费以及境内还款均是不收取货币转换费的，而且境外刷卡消费之后，回来后就可以直接用人民币还款了。

【双币种信用卡境外消费要手续费】双币种信用卡。现在，VISA或万事达双币信用卡能够在200多个国家使用，寻找消费商户较为方便。但是国际上不存在双币种的说法，仅在中国有，双币信用卡在国内刷卡消费时，采用的是人民币结算，在国外刷卡的话，会自动进入外币结算系统，由于发生了货币转换，故而需收取1%-2%的费用。回来还款时，还需要先进行汇兑，又会产生一次货币转换费。而且部分双币种卡需要外币账户年费或管理费，若是不够了解，可能会出现无意预逾期。同时两个账户的话，被盗刷的可能性也相应增加了。需要注意的是，根据2017年1月1日信用卡新规，银行将取消“双标卡”。所以持有双标卡的网友可以提前向发卡银行咨询换卡相关事宜。

【全币种信用卡消费可以免除购汇手续】全币种信用卡。全币种的主要功能是可以免除货币转换费，并能处理所有币种的交易需求。无论是在何国何地消费，回国后均可以直接用人民币还款，免除购汇手续，不同银行发行全币种信用卡可能还存在一定的差别。

【双币卡和全币卡在结算币种数量方面有差异】双币卡和全币卡在结算币种数量方面存在一定的差别。简单来讲，双币种卡又称之为双标卡，主要是银联+VISA/JCB、人民币+美元/欧元，如果你在美国消费，用双币种和多币种信用卡几乎没差别。但是如果你在韩国消费，那么双币种卡会按照当天的汇率+货币转换记账在美元账户中，然后通过人民币兑美元进行还款。但是货币经过了数次的转换，会发生手续费。

【怎么选信用卡才合适？】区分不同币种的信用卡，主要是为了办一张最适合自己的信用卡。信用卡适不适合自己，我们一般会从下面三点予以考虑：1.支付是否足够便利；2.能否创造消费回馈；3.出行、出国是否更便利顺畅。这跟投资一样的道理，一般投资主要会从风险+收益两个方面来衡量。尤其是做股票的过程中，很多人会从上市公司财务状况和经营成果+政策消息面+历史走势和未来趋势操作分析3个方面重点分析热点，再评价一支股票的风险和收益，确定是否值得投资。不过信用卡是消费型的投资，而做股票是投资型投资，正如好比买车和买房。

【选择信用卡要重视3大原则】1.考虑免年费的卡。2.办卡的时候，如果有境外刷卡需求，请在您的组合中加入Visa/Master/AMEX/JCB等外币信用卡，银联卡在海外购物的时候并不好用。3.年费免除越方便越好。一般来说，信用卡的级别越高，享受的福利越好，同时年费一般也越高。总之在选择的时候，根据自己的实际情况对上述原则和要求进行权重的确定，然后根据权重选择最佳的信用卡，至于选择哪个银行，大家可以像选择股票一样，“货比三家”！

来源：missmoney（ID:missmoneytf）

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