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【澳洲暴走早报】川普泄密黄金暴涨!8.5亿被拒谭宝怒吼政府不是提款机!标普确认对澳3A评级但展望为负面!贷款中介或被人工智能取代

2017-05-19 来源: 澳洲金融圈 作者:三宝 评论0条


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1
澳洲房市急促走冷 隐性加息与政策大棒夹击

澳洲国民银行与房地产研究机构CoreLogic联合发布的《澳洲房产市场行情报告》五月刊新鲜出炉。本期报告提及最多的字眼是“走软”(soft)与“冷却”(cool)。报告回顾,四月份全澳房产交易的资本利得率"走冷"。CoreLogic首府城市综合房价指数在一季度的月均增长是1.2%,现在放缓到仅0.1%。

 
交易量、按揭量下滑 印证需求下降
 报告认为,四月指数走软主要因为热点城市的表现回落。四月份悉尼房价未涨,墨尔本仅涨0.5%,比此前几个月大为逊色。其中有短期因素作用,比如受复活节、学校秋假及军节长周末影响,大部分地区的房产交易数量低于去年同期。

与此同时,按揭贷款需求也在放缓。CoreLogic跟踪银行业房产估值的平台能够大致实时反应按揭需求,而数据显示每工作日按揭处理量创出了去年7月以来最低水平。
 
需求走软,存量房消化速度跟随放缓。据CoreLogic另一项调查调查显示,目前澳首府城市存量房(不含楼花)供应的消化速度为4.4个月,这要高于自2012年以来的年均水平。其研究部主管 Kusher表示,供应月数增加主要由于交易活动的速度放缓,而非待售房产数量增长,暗示需求走软。
 
悉尼的待消化供应量仅为3个月,但需求较近年也有走软迹象。墨尔本为4.2个月,是近五年来最高值。

隐性加息:按揭利率切实上调
 NAB经济学家表示,按揭需求下降有时令因素,但是另一个事实在于,自去年8月以来按揭贷利率在上涨。据澳储行数据,经折扣的投资性浮动房贷利率已上涨25个基点,这等同于央行加息幅度。
 
自去年八月,三年期投资性房贷固定利率上调了30个基点;经折扣的自住性浮动房贷利率也上涨10个基点。“居民债务水平处于纪录高点的情况下,人们自然会对贷款成本加以考虑。悉尼、墨尔本租赁收益率处于历史新低,而其它城市也在下行,这让房产投资者更加敏感”。
 
除按揭利率上涨,今年3月底澳洲银监会APRA宣布更多宏观审慎举措,强制银行新发放房贷中只付息贷款不得超过30%。报告认为,这项新政策可能会导致现金利率不变的情况下,按揭利率继续上涨,而投资者参与房市活动的意愿将进一步下降。
 
投资活动放缓会从本质上影响主要房产市场,尤其是投资活动高发的悉尼。最新数据显示,悉尼的投资者占到新州新增房贷需求的57%,墨尔本的投资者占到维州新增房贷需求的46%。
 
“总而言之,澳洲房市可能正在经历拐点”。未来几个月的形势十分关键。


2
特朗普或被弹劾! 股市坍台, 黄金暴涨!

特朗普深陷“泄密门”引发全球市场进入避险模式,美元、美股大幅下挫,国际黄金暴涨近2%,突破1260美元/盎司。近期特朗普解雇FBI局长,以及泄露机密信息等一系列负面新闻持续发酵,引发市场对特朗普恐遭国会弹劾的担忧。


特朗普税改、基建投资计划或因此而受到影响,全球避险情绪高涨,风险资产惨遭抛售,美元指数回到去年11月大选时的位置。


美国总统特朗普的"泄密门"事件使其陷入了"四面楚歌"的境地,由特朗普辞退FBI局长科米为导火索,昨日科米的工作日志被揭露,记录着特朗普增经要求FBI停止对前国家安全顾问麦克尔.费林的调查,此事件被美国司法部门认为特郎普有破坏司法案件的嫌疑。不仅是美国民主党派,其共和党内部也提出了如果此事被证明为事实则总统特朗普可能被弹劾。此前一天,特朗普已经在向俄罗斯泄漏美国军事机密情报的问题上被指责,此事件将导火索真正点燃而引发金融市场爆发出数月未见的避险行情。

市场反应

全球股市终于找到了大幅修正的契机,昨日美国股市暴跌,道琼斯指数跌下372点,为8个月以来最大修正行情;黄金再次出现暴涨行情,一夜上行2%或24美元至1261.67;


美元指数三日连跌,本周跌幅达1.7%,日元再度成为避险天堂大幅上扬,美元兑日元跌下230点至110.81;CBOE波动指数跳涨19%,涨幅达自英国脱欧后以来最大;而美国10年期国债收益率跌下10个基准点至2.23%,为6月份以来最大降幅,美国10年期国债与2年期国债利差索债到资特朗普大选以来最窄。

技术形态

以下来就CMC Markets一些相关的重要金融产品技术走势来做一个浅析。


美国道琼斯指数30日线图潜在形成双顶形态,昨日大跌的行情强势突破50日均线,有望继续下探黄金分割线23.6%的回档线附近支持位置20353附近,上行潜在阻力看20778附近。随即震荡指标MACD与Stochastic均呈现空头行情,但MACD并为突破0轴向下突破,短期潜在酝酿反弹机会。

美元兑日元周线图上目前测试110.60附近的支持位置,也是黄金分割线23.6%回荡线位置,看技术走势美日经过假突破后重新回到下降通道内,空头仍然强势,有可能进一步突破下行,下方的潜在目标在50周均线如今位置108.10附近,同时上行的潜在阻力看112.16附近。

黄金周线图重新回到上行通道之中,以黄金分割延展线看目前侧视50.0%回档线附近位置,同时受压于50周均线,但多头强势下有望突破上行,潜在的进一步上行目标在1276附近,然后是1294左右,下方第一支持位置看1245附近。

日内关注重要数据:

日本第一季度GDP-市场预期日本本次数据将录得利好行情,则日本经济将呈现连续5个季度扩张性发展,为自2005-2006年以来持续增长时期最长阶段;


澳大利亚就业数据-主要受影响的货币将为澳元,澳大利亚近期就业市场有好转迹象,但失业率仍然无明显改善,同时薪资上涨乏力,但如果数据利好可能会给澳元带来短期反弹机会;


OPEC内部经济委员会董事会将汇集维也纳就25日正式会面进行相关事宜的讨论,事关原油价格走势,昨日录得的美国EIA库存量为减少180万桶,为及预期的250万桶,但美元大跌助推原油昨日涨势,由于沙特与俄罗斯成表示其将进一步延长联合减产协议,国际油市有望继续反弹走势。


3
澳史上最大白领犯罪起底 税务局高官卷入团伙诈骗

澳洲联邦警署(AFP)与澳税务局(ATO)针对一项团伙性质、涉嫌税务诈骗活动与有组织犯罪的案件展开联合行动,多名持有调查相关信息的人士受到正式调查,其中包括一名长期在ATO任职的高级官员。

 
澳税务局副委员克兰森(Michael Cranston)被指控滥用公务职权其子亚当卷入澳洲史上最大的白领犯罪活动之一,涉案金额高达1.65亿澳元。克兰森现年58岁,是澳税务局审计部门高官,多年来专门负责对澳洲最富人群及私营集团的税务审计。澳税务局证实,该官员已被下达出庭作证通知。
 
澳联邦警署官员克罗斯(Leanne Close)表示,似乎其子要求他获取某些信息,希望通过克兰森得到税务局记录。“不过现阶段我们并不认为,他对相关合谋及诈骗活动知情”。周三被告知调查进展时,他很“震惊”。
 
据澳多方媒体爆料,亚当·克兰森现年30岁,其妹劳拉,24岁以及7名其它人士因卷入涉案总值1.65亿的税务诈骗案受拘捕。目前亚当本人已获保释,护照被收缴扣押,他将在8月29日在 Downing中心法院受审。

 此次调查已进行八个月,动用290名警力。过去两天收缴的资产包括25辆机动车,包括豪华车与跑车、18套房产,超过100个银行账户与股票交易账户、两架飞机、军火与珠宝、名酒等,以及至少100万现金。“这起受指控的诈骗活动对我们来说,规模空前”,AFP克罗斯女士向记者表示。
 
周三警方对悉尼Bondi的多处民房与商务处所进行27次搜查,今日还将执行6份搜查令。共有6人被起诉合谋诈骗,两人通过房产交易取得非法收入,三人被起诉敲诈勒索。
 
据澳联邦警署通告,该团伙成员运营一家薪资服务公司,从客户处收取资金,代表他们处理薪水发放相关事宜,然后将钱款转移到7家分包公司,再向客户的员工支付工资。下线公司的主管并不负责实务,分包公司实际仍由团伙成员控制。下线公司在实际付款中截留了部分应付税款,由团伙成员以复杂方式转移到各种名目的公司与信托当中,挪为己用。
 
“我们税务系统因此损失1.65亿澳元,而这些资金原本可用于社区发展”。
 
据称澳税务局其它三名官员也在接受“行为准则”违规方面的调查。ATO已发起内部调查,以查明上述四位官员是否未经核准查看了税务材料。
 
克兰森本人将于6月13日在悉尼中央地方法院出庭。
 

4
昆州州长向谭保要8.5个亿被拒 谭宝怒吼:别把政府当提款机!

昆州州长想要8.5亿澳元搞基建,可谭保就是不松口:要钱政府可没有!还特地警告各州政府,重大基础设施建设能搞就搞,不能搞的话,也别把政府当ATM机!


据澳洲九号台新闻报道,谭宝发言警告全澳州政府:别把政府当提款机!


原来,昆州州政府一直想搞布里斯班跨河铁路项目(Cross River Rail)。今年二月就有消息称,昆州政府壕气冲天,想花54亿澳元做这件大事!跨河铁路项目将会修建一条横跨布里斯班河的铁路线,这条铁路线将连接Bowen Hills和Woolloongabba。


昆州副州长Jackie Trad和昆州州长都很喜欢这个项目,并且俩人的态度很一致:得好好搞!也得搞搞好!

特恩布尔先生重申他对该项目的商业案例的担忧,在布里斯班说:“我们需要从过去的基础设施投资中获得更好的价值。“我们需要投资更多,并以更多的尊重来处理这些纳税人的钱,以便我们获得最大的收益,而不仅仅是把自己的联邦政府视为一台自动提款机。”


特恩布尔先生还表示,昆士兰州总理安娜斯塔西亚·帕拉斯祖克在联邦预算前首先放弃了与他的亲切关系,对Cross River Rail提出了一些强烈的要求,他仍然“不屑一顾”。



5

标准普尔维持澳洲AAA信用评级 市场不买账     

据澳洲广播公司报道,联邦政府2017年预算案公布后,国际评级机构标准普尔(Standard and Poor's)再次确认澳洲能够维持AAA信用评级。截至目前为止,三大评级机构均已确认澳洲能够维持AAA评级,而全球仅有10个国家能够维持这一级别。


不过,标普目前仍未移除澳洲的负面观望。三大国际评级机构之中,仅有标准普尔将澳洲政府的信用评级列入负面观望名单,意味着机构或在未来数年中对澳洲进行降级,因此市场密切关注机构对新预算案的表态。


标普承认澳洲的强势金融机构、浮动利率以及可靠的澳储行足以作为优点,但也指出,澳洲10年来一直出现赤字,削弱了传统上强势的预算地位。报告指出:“财政修补大幅延迟,并存在进一步延迟风险,导致我司更加质疑澳洲政府是否有能力实现财政目标。”


此外,标普还对预算提出批评,称其对工资增长和通胀的预期与去年接近,过分乐观。标普指出:“尽管政府的盈余目标没有变化,其对未来数年的财政赤字预期略微放宽,很大程度上反映了工资增长和通胀走弱对政府收入的负面影响。我司在2016年7月将(澳洲)评级展望调至负面,期间就有考虑这一风险。我司认为,工资增长和通胀可能持续走低,将对政府目前的预测构成下行风险。”


5月18日,澳洲统计局公布最新工资数据,显示工资增长仍然处于历史低位。

标普同时批评澳洲最近几届政府的会计方式,指出两党均将大量基建支出从关键预算修补措施中移出,并列入“资产投资”或贷款。报告表示:“预算外的支出大部分都是贷款的形式,而我司认为相关贷款不属流动资产,因此不会将其从总债务中扣除。”

标普警告,如果预算到2020年代早期仍未能够实现盈余,澳洲或将面临降级。标普指出,由于“外部环境脆弱”,澳洲需要重返盈余,才能应付可能发生的国际金融危机或房市崩溃。


此外,标普指出,澳洲的外债净额(债务及投资)目前在所有投资级别的国家中排名倒数第二,仅次于美国。但由于美元仍是世界储备货币,因此美国面临的负债风险仍低于澳洲。


尽管大部分外债用于产出性投资(如资源行业等),标普警告:“澳洲部分外债用于资助家庭购房借贷,该项投资毫无产出。”这意味着,房市热潮如进一步升温,澳洲政府或无法控制相关风险。


6
按揭贷款中介遭多方调查 未来或被人工智能取代

 最近世界知名投资银行UBS公布一项研究分析,称按揭贷款中介佣金平均每笔为4600澳元,为住宅平均成本的0.16%。
 
 瑞银这项研究由瑞银的分析师Jonathan Mott领导的明星分析师团队完成。据估计,2015年按揭贷款中介的佣金达24亿澳元。其中首期佣金(up-front commission)为14亿澳元,尾随佣金(trailing commission)为10亿元。
 
澳证券与投资委员会(ASIC)的一份报告中指出,财务规划师的收费情况为:200-700元为简单建议;较为全面的建议要收2000-4000元。
 
“仅对一个简单产品提供建议,中介的收费太高了。”Mott说。
 
他在报告中写道:“我们相信这类收费是26年的经济繁荣留在金融体系中的冗余。”
 
报告认为,按揭贷款是一个简单的、商品化的产品,客户的选择也很有限——固定利率和浮动利率,只还利息和还本付息。而由于审慎监管局(APRA)“安全借贷”原则,各银行之间发放贷款的标准都大同小异。
 
但MFAA否认了瑞银的研究结果,称其数字有误,实际平均每笔佣金并没有达到4600元,只有这个数字的一半。
 
事实上按揭贷款中介行业不仅遭到ASIC的调查,也被澳大利亚银行家(ABA)协会盯上。ABA发布的一份报告认为,该行业需要更高的透明度,以降低推销错误产品的风险。
 
但目前最大的问题是贷款中介的结构应该改革。例如禁止以下行为:以贷款额为基础计算佣金,暂时提高佣金水平以“促销”,以及为了吸引中介私下里为中介提供一定的优惠等。
 
MFAA辩称首期佣金是由借贷机构承担的成本,并没有转移到借款人身上。但瑞银的Mott反驳说,虽然是银行支付了佣金,但最终这些成本都要计入银行的贷款成本中去,因而推高了按揭贷款的价格,增加了借款人负担的成本。
 
 Mott在研究中发现,大银行通常不披露中介佣金,而且这一费用在财报中也不计为“费用”项,而是作为“收入抵销”,从净利息收入中扣除。
 
Mott进一步预言,中介的盈利模式已受到来自两方面的威胁:一是互联网,二是银行不得不削减成本。因此按揭房贷中介的这一状况不可能持续下去。
 
对于一个像按揭贷款这样商品化的单一产品,智能软件可以轻松地处理客户的咨询。”他说,“我们相信目前按揭贷款中介行业的经济租金是不现实的,在未来几年内会急剧衰落。”

 



新闻来源:Yeeyi; ACB News;The Age;AFR

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