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别以为银行宣布降息就稳了,联系你的贷款经理更保险!

2019-06-14 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

从现在起到月底,澳洲贷款买房人可能会陆续收到银行有关月供减少的通知。但是需要注意的是,即便银行已经公开承诺把央行降息额度转移给客户,但这个利好也不一定会“自动生效”。

为什么这么说呢?

澳大利亚竞争和消费者委员会(ACCC)近期发布的一份报告显示:银行宣布降低贷款利率是一回事,客户的体验可能又是另一回事。

消费者权益机构表示,贷款买房人应该主动打电话给银行客户经理,询问自己是否有资格享有减息。如有,客户还可以再问一句:自己是否能够得到更好的折扣。

消费者行动法律中心(Consumer Action Law Centre)的杰拉德·布罗迪(Gerard Brody)说:“自己亲自去问问,而不是完全依赖于媒体报道,更具有实际价值。”

“ACCC的研究报告发现,房贷市场存在不透明的定价自由裁量权。绝大多数客户支付的实际利率都不是对外官宣的利率。”

澳联储(RBA)公布的数据显示,澳洲银行的平均标准利率和折后利率相差有0.69个百分点之多。因此,如果借款人更主动地联系银行,在大多数情况下都可以省钱。

 “检查”您的房贷利率

关于为什么要主动检查自己的房贷利率,金融研究公司Digital Finance Analytics的负责人马丁·诺斯(Martin North)解释道,如果您支付的利率不是官宣的标准浮动利率、或者您已经享受了折后利率,那么您很有可能会发现本次央行降息和您其实并没有什么关系。

诺斯说道:“毫无疑问,银行官宣的广义利率可能会下调25个基点或0.25%。但是现实情况却是,这并不一定会转为真实账户的利率下调。因此,您需要自己去查一下。”

对此,澳大利亚银行业协会的首席执行官安娜·布莱(Anna Bligh)回应称,个别银行在设定各种抵押贷款利率时往往需要权衡一系列因素,包括对存款利率降低对储户的影响。

换句话说,银行如果没有同等比例下调存款利率,很可能就不会同等比例降低贷款利率。

布莱说道:“目前利率已经处于历史低位了,而各大银行有关客户之争却未能放松半分。尤其是房贷市场的竞争非常激烈,因此贷款买房人如果和客户经理约个咖啡的时间,说不定就可以省下几年的咖啡钱。”

据诺斯透露,行业进行的一项最新调研显示,不少客户对银行是否会自动转嫁央行减息非常焦虑。特别是那些采用固定利率房贷产品的客户。

加息更快,减息滞后

在经济表现更好的时期,如果央行为了防范经济过热风险宣布加息,历史经验表明银行会更快跟随上调利率,将这部分成本“迅速”转嫁给客户。

利率比较网站Mozo提供的数据显示,当澳联储于2010年11月宣布加息时,澳大利亚联邦银行(CBA)在两天内就搞定“加息转嫁”过程。

相反,在减息这件事情上,银行则是能拖则拖。毕竟从自己口袋里拿钱出去,这谁都不太情愿啊。

布罗迪先生说道:“我认为这次也是这样,尽管不少银行已经官宣下调利率,但是利率真正下调估计得拖到月底。”

比如澳大利亚联邦银行在接受媒体采访时,银行发言人表示称:“有许多因素决定了不同产品的生效日期。而房贷属于复杂产品范畴,我们需要时间对利率进行更新。”

尽管慢,但是联邦银行还是证实,25个基点的降幅适用于所有浮动利率房贷产品。对于很多房贷客户而言,这个优惠力度也是不小的。

以一笔30年期,400,000澳币的浮动房贷为例,四大银行客户每月的月供可减少44澳元到62澳元不等。

(文中未注明来源的图片均为Shutterstock,Inc.授权澳财网使用,单独转载图片或致法律风险。)

关键词: 降息贷款买房
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