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股票VS房产,哪个是投资更好的产品

2020-05-26 来源: 澳洲万邦金融 原文链接 评论1条

地产界有三个一直在探讨,一直在辩论,但一直没有结果的议题。如下:

1.到底是买house好,还是买公寓好。

2.到底是买升值好的房子,还是现金流好的房子。

3.股票和房产,哪个是投资更好的产品。

前两个问题过去文章一直有涉及,这次就先不谈。今天我们着重谈一下,到底股票和房产哪个比较好。

在这个问题,人们根据各自的观点分成了支持房产派,中立派和支持股票派。

中立派的观点是:

房子和股票都是资产配置的一部分,都要买一些,而且不光要买房产和股票,什么黄金,比特币,字画艺术品都要买一些,毕竟各有所长,各取所需。

这种分配模式很像几十年前的一句口头禅------“老子有钱了,要开德国的汽车,娶日本的女人,吃中国美食,喝法国红酒,赚美国收入,拿英国护照”。这应该就是所谓资产配置的最佳状态吧。

资产分配的观念在于没有一种资产可以一直涨,投资人希望通过买入不同的资产,不但降低风险,还能确保在任何周期,都有一种资产在上涨,这样你年年有收益,月月有钱收。

支持房子派:

认为股票说穿就是一张纸,公司倒闭了就一无所有,小股东拿着这张纸决定不了公司任何的命运,只能祈祷公司风调雨顺,一切照常。

房子就不一样了,房子没了地还在,而且你拥有掌控权,你可以人为通过装修和改造,提升房屋价值。

买房子在某些国家如南非,可以贷款100%,你股票能吗?房子雷打不动有租金收入,你敢保证上市公司年年给你分红吗?

股票派认为:

公司的股权才是一级的财产。首先从回报上,公司股价可以10年翻20倍,30倍,甚至一百倍也可能,长期持有像腾讯这样的大牛股,回报并不比买房差,甚至可以达到房子远远赶不上的境界。君没听过一个故事吗?老太太买了股票后,某日从床底翻出,发现当年买的几千块的可口可乐股票已经变成了1500万美金……….

股票不会像买房子有那么多麻烦,今天修房顶,明天赶不付钱的租客,还要冒险背贷款,有的时候房子还很难卖掉,没法变现。股票价格非常公开,实时变动,想卖就卖。

好了亲爱的读者朋友,看到现在您觉得哪一派说的有道理呢?

我认为以上无论哪个派别说的都有一定道理,但他们分析角度大多从资产收益的角度去讲,但却没明白收益从何而来。

什么意思呢?无论是你买房,买股,还是平均分散你的财富到不同资产,你的收益和资产的表现,本身的关联性不是很大。

例如假设今年大盘涨了10%,难道任何了买了股票投资人,手头都会涨10%吗?

我只能说在大盘涨的情况下,任何人买股票都有很大的概率涨,因为整个市场都在涨。但假设一下,如果你自己犯蠢信了某个股评家的话,买了一只股票,结果公司出事了,财务造假,股票跌停了。虽然整个大盘都是上涨的,你是不是还是会亏呢?因为你自己判断失误,轻信了虚假信息。

同理如果房地产市场一片大好,是不是买了房的人都能赚钱呢? 如果大楼有质量问题,你没有提前检查好,或者购买房子本身就溢价很多购买,你也没有注意,哪怕市场好,你是不是也会亏呢?

以上案例可以总结为一句话

取决你投资回报的,不光在于你买了什么资产,市场好坏。其实权重比例最大的是你自己的操作,如果你判断失误,牛市你也能亏钱。

就像以前我们都听说那个Eastwood 房子案例,某置业者2012年买Eastwood,结果拍卖时把90万的房子喊到200万。虽然他买的区和入场时机都没问题,但他还是亏钱,因为买贵了,判断失误。

与其说什么资产最好,长期回报最好,不如问什么资产,你的把握度更高,判断更准一些,能收集的信息更全面一些。

跟资产没关系,跟你有关系。你至少对资产未来的走势有一定的前瞻性和判断力,而是瞎猜听专家的。

怎么能判断正确呢?

第一你有真实可靠的消息来源,能接受到正确信息。根据这些信息你能判断资产未来的需求和供给。

所以买房还是买股不是关键,关键是你投的东西,你自己能根据已知信息,做出对未来正确的判断。而这一点是为什么我推荐每一个中产家庭都应该集中火力玩房地产。

股票不是不好,而是普通人根本判断不准。例如公司每年公布的业绩是上涨的,但是股价还是可以下跌。

又好像澳洲知名开发商Mirvac的股票,2012年开始地产大牛市,房子4年都翻倍了,你觉得开发商应该是最大受益者,但是他们的股价并没有出现巨额涨幅,反而是人心慌慌的2019年年初,股价开始走出了很漂亮的曲线。

承认吧,普通人那点水平根本无法判断金融产品的走势。

在消息源上你无法像机构一样造访上市公司,给了你消息你的判断也是错的。而且还要预防黑天鹅事件,像肺炎这件事,如果你手里有旅游,餐饮类的股票就很痛苦。

相比之下房产就不一样了,任何有智商普通的人,用一点常识都可以判断房产。例如租客排队租房,一房难求,那想都不用想,房价肯定会涨啊。判断需求更简单,当地有名牌学校,楼花供应又不是很多,大概率这里的房子也会是紧俏的。

投资房地产你不需要高智商,多用一些常识思考就可以了,这点中产都做得到。

在我文章的文章《世界越来越陡峭里》,你发现30年前墨尔本最贵的区,30年后大部分都还是最贵的区。相反,美国道琼斯指数里原始30只蓝筹股全部换了一轮,实际上自1928年里面的公司已经更换了30次。

靠房产致富的平民为什么多?

因为简单。

信息公开,人们只要稍微动点脑子就会判断正确。股票信息错综复杂,普通人不能够做到根据市面上的信息,对未来的结果做出可靠的判断。

房产是投资盈利的概率大,股票是潜在的收益大,所以在成熟发达国家如美国,中产都是靠房产致富,富豪们的大部分财富反而更多在股权上。

你的阶层决定了你信息判断的能力,你信息判断的能力最终决定了你选择的资产。买什么资产没有比对哪个资产更有判断性重要。

信息的处理与接收才是财富回报的关键。信息处理的反义词是赌博,因为你所下的决定是依靠情感,直觉和极少甚至没有信息来做判断。

赌博不一定是去赌场,任何没有经过严格接收和处理信息的流程判断都是在赌。

在房产和股票之间,作为一个平民,我坚决选择房产。

至于说资产分散配置,我是一名能量守恒理论信仰者,我觉得人的精力都有限的,是最宝贵的资源,干了这个就没法干那个,一心不可二用。我不觉得一个人既可以当房产专家,也有可以做股票专家。我们普通人早期最好做好,做成一件事,至于资产配置还是等钱多到怎么也花不完,请专业团队去处理会比较好。

人终究要认清自己的位置,去玩自己能赢的游戏。自我清晰的定位,是成功的最关键一步。

感谢阅读,我是万邦君。

关键词: 股票房产房市
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最新评论(1)
I,Nobody 2020-05-26 回复
如果covid19爆发前买了房子投资 现在估计压力很大 要死的心都有了。我3月初就说买股 别买房 其实是对的 买房的资金这两个月已经赚了60% 总比付利息强吧!


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