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你的养老金达到标准了吗?澳洲顶级养老金配置实现两位数高回报(组图)

2024-02-06 来源: 澳财 原文链接 评论4条

作为全球最幸福的国家之一,AIHW《2023年澳洲福利》报告指出,就算在当下全球经济衰退的大环境下,整体经济也一如既往的平稳,多项经济指标超出预期,通胀也正在逐渐下降。

这让澳大利亚成为西方国家中移民比例最高的国家,澳洲的生活质量、生活安全感,更是全球前列。最重要的是,该报告再次揭示了澳洲在世界上所处的优势——福利。从去年9月20日起,澳洲政府还对多项福利金进行了上调,数百万澳洲人将从中获益。

澳大利亚的福利,到底有多夸张呢?根据2023年最新养老金政策,单身养老金领取者将增加32.70澳元,每两周的养老金将达到1096.70澳元。而夫妇每两周的养老金将每人增加24.70澳元,各达到每两周826.70澳元。

而研究机构SuperRatings最新数据显示,养老基金在2023年上演了巨大的转变,不仅“扭亏为盈”,2023年表现最佳的养老金基金甚至实现两位数高回报!

澳财曾在《喜提澳洲PR后必读:澳洲纳税的误区和合理避税的方法|收藏》一文中提到,澳大利亚设计的养老金体系非常先进,很多高收入人群通过养老金做长期投资,实现更为完善的资产配置。

2023年,你的养老金达到预期了么?快来“抄作业”,揭秘顶级养老金基金的投资奥秘。

你的养老金达到标准了吗?澳洲顶级养老金配置实现两位数高回报(组图) - 1

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得益于全球股市

众所周知,平衡型养老基金是澳洲最常见的默认投资选择。

根据 SuperRatings 的定义,平衡型养老基金是指投资组合中60%至76%的资金投资于成长型资产的养老基金,如澳洲股票、国际股票、房地产、另类投资、固定利息和现金等领域。

2023年表现最佳的养老金基金有个共同点,即股票的配置较高,尤其是国际股票。

而澳洲平衡型养老基金去年收获了9.6%收益率的骄傲战绩,轻松抹去了 2022年4.8%的损失。这主要得益于美国科技公司股价大涨,全球股市表现强劲,以及现金回报率上升等综合因素。

如果我们细看各资产类别的表现,在科技股强劲增长的带动下,国际股票今年表现最为出色,回报率为 19.1% 。

SuperRatings 执行董事柯比·拉佩尔 (Kirby Rappell) 表示,平衡型养老金平均约取得了9.6%的回报率,这个数字的很大一部分原因来自澳洲股市的不错表现,统计周期内上涨11.6%,且利率上升进一步提振了固定利率和现金回报率。其中,2023 年现金回报率为 3.6%,固定利息上涨 4.9%,房地产回报率为 7.1%。

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养老金有多种投资选项供投资者选择,包括那些投资于单一资产类别的基金投资者。但大多数仍在工作的投资者是将其退休储蓄与基金的平衡配置型结合在一起的。

而平衡配置型则将资金分散在不同的资产类别上,但他们最大的敞口是股票,所以股票价格就大大影响了这类养老金的表现。

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2023年最佳投资组合

SuperRatings的排名还是有严格要求的,上榜者均是至少有3年业绩记录的大型平衡投资组合,而这些回报率是在扣除投资费用、税收和大部分管理费后得出的。

根据统计,2023年Hostplus Indexed Balanced 是回报率最高(13.2%)的平衡投资组合,其将60%至76%的资金都投资在“增长”类型资产配置

紧随其后的是Brighter Super Optimiser Accumulation,回报率为 13.1%。而专门为紧急服务部门和维州政府雇员设立的养老基金ESSSuper 则以平衡增长12.8%的回报率位居第三。

虽然平衡型养老金单月回报有赢有亏,但是因为养老金的持有周期长,投资者更关心的是长期的汇报表现。

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十年以上表现最好

SuperRatings的数据显示,平衡型基金10年的平均年复合回报率为6.8%。这使得典型的平衡型基金高于多数基金为其平衡型基金设定的5%至6%的长期回报率目标。

截至2023年12月31日的10年内,表现最好的是Hostplus Balanced,其年均复合回报率为8.3%。第二名由 AustralianSuper Balanced 和 Australian Retirement Trust Super Savings Balanced 并列,各自的平均年复合回报率为 7.9%。

SuperRatings的统计显示,假设没有额外的投资,10年前在表现中等的平衡型基金上投资10万澳元,现在的价值约为18.9万澳元。

资本稳定型比平衡型的投资更为保守,投资于成长型资产的比例在20% 至40%之间。但资本稳定型受到退休的投资者的青睐,因为其回报比平衡型的波动性更小,风险也有所降低。

假设,如果有人在10年前将10万澳元投入典型的资本稳定型基金,那么他们的账户余额现在将增长到约14.8万澳元。

此外,生命周期投资组合在2023年中表现强劲,其将投资者按年龄区间进行了分布。这些投资者通常持有大量成长型资产,随着45岁到55岁,其成长型资产会自动减少。

因此,这与传统不同,如平衡和资本稳定型基金,后者的资产配置不会发生重大变化,而是根据基金投资委员会的意见进行调整。

写在最后

从各养老金的投资表现中我们可以看出,  现在的市场环境已经相比此前改善很多,整个市场已经出现了令人欣喜的赚钱效应。

其次,投资者需要分散化投资,比起仅投资本国公司,将目光更多放在全球市场(特别是美国市场)的投资标的上会带来更客观的收益。尤其是在科技股当道的市场下,北美的优质标的选择更多。

最后,培养长期投资的投资理念非常重要,市场在短期内的波动非常正常,找到优质公司并长期持有,才是这些大型专业投资机构的“必胜法宝”。如果投资者本身不具备专业分析的能力,请咨询专业机构。

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最新评论(4)
小伙伴小人物
小伙伴小人物 2024-02-07 回复
多么好
Grammar尘
Grammar尘 2024-02-06 回复
澳大利亚养老金表现最好的基金回报率达到了13.2%!这是一个多么让人羡慕的数字啊
白汤圆_
白汤圆_ 2024-02-06 回复
真是羡慕澳洲人啊,居然能享受到这么好的福利。
蒲公英寄居蟹
蒲公英寄居蟹 2024-02-06 回复
我觉得澳洲的养老金还是挺吸引人的,毕竟回报率达到了9.6%!而且他们的投资组合也挺靠谱的


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