教你如何尽快获得住房贷款

      今日悉尼讯 澳洲东部时间9月1日 如果你想很快的申请房贷，那么你需要有一个策略去应对越来越苛刻的贷款条件。因为今年年初开始，银行的银根更紧了。

      人们越来越难得到银行提供住房贷款的准许，使用的期限更严格，而且银行无法保证之前提供的贷款（协议）可以更新。无论你是要购买投资房还是买房子自己住，对融资的选择盯紧点是有必要的。你应当获得一些你能借和应该借（这两者从来都不会是一样的）的建议，你可以考虑以下这些因素：

      明确房产的价值

      在一个表现平淡的房产市场，银行更加谨慎的贷款方式对估价来说有着积极的效应。估价师会降低一些砖块或者泥浆的股价，这会让银行家和房屋购买者更紧张，所以了解你打算购买的房产的大概市场价值是和关键的。支付一个购买前的估价通常是值得的。你至少应该研究一下特定地区的平均价格。

      注意资产净值

      人们经常误解资产净值（equity）的含义。资产净值是指当你支付一套房子的贷款、销售成本以及资产收益税（如果是投资房的话）之后你有多少现金。还要考虑“可借资本”，或者是能够产生融资杠杆的资产。

      很多的投资者依赖于资产净值去实现他们投资的杠杆化，认为一套好的投资性房产的资产增值将超过他们必须支付的利息。如果你知道你的资产净值是多少以及它的增长速度，你将可以选择更高级的贷款协议。

      考虑所有的贷款者

      和银行机构、非银行机构、信托集团以及按揭经纪商谈判。使用一个经纪人意味着其他人帮你做申请贷款的法律事项，但是经纪人会提供很多的贷款者选择。经纪人是通过佣金获取报酬的，只有他们申请成功才能获得收益。近年来，尽管从贷款者那里获得的佣金更加统一化了，你也不想获得错误的产品（即贷款）。你至少要询问2个经纪人：你怎样获得报酬以及为什么这项贷款适合我？

      使用抵销账户

      使用抵销账户（offset account），而不是redraw按揭账户，是投资者最好的选择。抵销账户对于业主居住者也是很合适的。通过抵销账户，你的账户金额可以在利息结算之前将其减去，因此你可以少交利息。由于你的抵销账户金额是用来扣除利息的，所以不用支付税务，可以减轻税务负担。

      实际考察一番

      金融行业在过去的25年里发生了巨变。不久前，你贷款时不得不向银行证明你对银行是有足够的真诚，还要打扮一番见支行经理，而且要被其拷问一番。现在新的银行和非银行机构越来越多，一些繁琐的程序也慢慢免了。这也导致贷款的创新，出现了越来越多的附加产品。然而，支付那些你不需要的产品是很疯狂的。而最有价值的贷款的特征并没有改变——你有足够的闲余资金支付按揭而且能够尽快地付清所有的贷款。（Ivy）

      英文版：http://smh.domain.com.au/home-investor-centre/up-against-a-brick-wall-20120831-2541e.html

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