系统缺陷 Westpac暂无法针对投资房贷升息

随着四大银行中的另外三家都在近期决定上调房贷浮动利率，市场正在等待剩下的西太平洋银行Westpac将采取何种贷款紧缩政策。但根据行业内人士介绍，Westpac很可能和NAB一样，无法专门针对投资房贷款加息，因为其内部电脑系统无法对投资房与自住房的贷款采用...

为了满足监管局限制投资房信贷增长的要求，四大银行中的澳新银行ANZ、联邦银行CBA和国民银行NAB都在近期决定上调房贷浮动利率，现在市场正在等待剩下的西太平洋银行Westpac将采取何种贷款紧缩政策。不过根据行业内人士介绍，Westpac很可能和NAB一样，无法专门针对投资房贷款加息，因为其内部电脑系统无法对投资房与自住房的贷款采用两种不同的利率，这意味着在更改这一电子系统之前，Westpac作为拥有投资房贷款资产最多的银行，每天都会比其他三家已经加息的银行少收入100万澳元的利息。

上周CBA和ANZ已经宣布针对投资房的浮动利率进行升息，但同时给自住房的固定利率降息；而NAB则在本周一宣布对所有只支付利息的房贷浮动利率上调0.29%，NAB此举令自住房贷款者也受到影响，因其内部系统无法针对两种类型的房贷采用不同利率——这意味着30万房贷每月所付利息将增加70澳元。

目前银行的这些加息举动主要是应对监管机构目前对投资客大幅推高悉尼和墨尔本部分地区房价的担忧。据估计，如果Westpac想和ANZ和CBA一样只针对投资房贷加息，则可能需要数月的时间让IT部门的高层人员来修改系统。

Westpac的发言人表示，目前该银行仍在针对利率进行审核，由于银行很多年来对投资方和自住房都是使用同一参考利率，因此如果要改变这一系统的话，需要保证能够让客户顺利地过度到新的系统。而美银美林的银行业分析师指出，如果Westpac能够像CBA和ANZ一样针对投资方加息0.27%的话，其年收入会增加4.23亿，这约合每天150万澳元的收入。

由于Westpac的投资房贷目前的增长速度已经达到了澳洲审慎监管局给出的10%增速上限，该银行无法进一步获得更大的市场份额，因此其在未来追随其他主要竞争者提高投资房贷款利率的可能性极大。这一点也从Westpac及其下属的墨尔本银行与St.George银行都将自管养老基金投资房产贷款的额度从80%下调至70%得到了印证。

行业分析人士指出，除了修复系统以提供不同的利率外，Westpac也可以针对所有房贷同时提高利率，但给自住房贷款人提供额外补贴，来形成事实上不同的利率水平。或者也可以像NAB那样针对只支付利息的房贷进行升息，因为这是被投资客最常使用的房贷类型。

不过从长期来看，Westpac和NAB可能都必须要更改自己的电子系统，因为澳洲房贷市场很可能会终结过去近20年来自住与投资房贷利率一致的行规，转为二元并行的房贷利率。事实上，在1998年之前的澳洲房贷利率就有自住房与投资房的区分，其利率差约为1%，不过当时的利率水平较现在要高出不少。